银行这么高大上的机构，也会倒闭吗？如果银行倒闭了，大家的存款怎么办？非常有趣的问题，坤鹏论为大家分享。

一、银行能破产倒闭吗

在我们大家的心中，总认为银行存款是最稳当的，所以，即使利率低很多人也愿意存到银行，心想，至少比投入到股票或者理财好，至少能保本，还有点小利息。其实不然，他们都没想到，银行也是可以倒闭的。

历史上，出现过银行倒闭的情况。早在1998年6月21日，也就是发大水那年，中国人民银行发表公告表示，关闭刚诞生两年十个月的海南发展银行。这就是活生生的银行倒闭的案例。这也是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省政府背景的商业银行。由于那时坤鹏论还小，没有存款，人也不在海南，所以，躲过一劫。由于该银行倒闭的时候存款保险制度并未出台，据说很多储户的钱一直拖到现在也没有完全兑现呢，你说冤不冤。

二、银行存款保险来了

随着金融制度的完善，应对银行倒闭的问题，在2015年国家发布了《存款保险条例》，2015年3月31日正式公布，从当年5月1日起执行，由人民银行履行存款保险职能，负责存款保险制度的实施和存款保险基金的有关管理工作。具体怎么个保险法呢？如果银行倒闭了，怎么赔偿呢？下面一起来看看。

要点一：如果银行破产，最多赔50万

首先条例明确指出银行是可以破产的，但是储户最多只能赔50万。当时，50万赔付额度据说可以覆盖99.63%存款人的全部存款，但时隔两年了，老百姓更有钱了，可能超过50万会越来越多了。50万到底指什么？同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付。当然，超过50万的，只能最多赔50万，你懂的。

要点二：哪些银行适用这个条例

凡是吸收存款的银行业金融机构都适用这一制度，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等等。外国银行在中国的分支机构，以及中资银行海外分支机构没有纳入存款保险范围。坤鹏论特别要强调的是，银行理财产品不在保护之列哟。

要点三：该银行高管的个人存款不受保护

这一点很有意思，如果银行破产，那么该银行的高管个人存款不受保护，但是，高管完全可以把钱存在其他银行啊，是不是就可以避免不赔付的情况呢？不知道银行是否有规定，高管必须把钱存在自己的银行呢？这是个更有趣的话题，待坤鹏论去了解一下。

要点四：保费不用储户出

银行存款是否需要交保险，保费由谁出？关于这一点，大家可以放心，保费不用储户出，各家银行以不同费率购买存款保险基金的存款保险。每个银行都需要交保费，万一有个银行业绩做得不好，一不小心破产了，保费就可以用来赔付储户。参加存款保险计划的银行可以给储户带来信心，以吸收更多存款。

最后说一点，理财产品不受保护，也就是说基金托管在这家银行，你的证券保证金托管在这家银行，甚至你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，不适于存款保险制度。当然了，其实，大银行几乎不可能倒闭，大家也可以放心。至于其他方面的投资，如果能承担一定风险的话，也是可以去试试的。

要点四存款放银行，是否很安全？

大部分人都觉得，银行存款应该是最安全的一种储蓄手段了，100%肯定没问题！但是自从银行破产条例出现后，很多人才发现原来银行也并非绝对靠谱。原来国家是允许银行破产的啊！原来我存款到银行不算绝对安全？

以前咱们国家银行是不会破产的，就是破产，也有国家兜底。以后，没这个福利了。一旦某个银行破产，你的存款能不能取得回来，可就另说了。

要点五历史上就有一起关于银行的破产事件：1998 年6 月 21 日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省政府背景的商业银行。

由于该银行倒闭的时候存款保险制度并未出台，关于很多储户的钱一直拖了现在也没有完全兑现。2002年3月，海发行通过媒体刊发了发放债权确认书的公告，根据公告，所有已登记的债权人将在这一年7月之前领取确认书。但之后再无下文。

要点六国家允许银行破产了

我国从2015年5月1日起，正式开始施行《存款保险条例》。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。具体怎么个赔法？

1、50万元以下全额赔付，你可以随便存。

就是说，如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。

你为什么这么幸运?是因为像你这么钱少的人太多了，占我国银行全部存款人的99.63%。你们人多势众，呵呵!

2、存款50万元以上，不能获得全额赔付。

万一银行破产了，超过50万元的大额存款，是不能获得全额赔付的。

其中，50万元的部分，可以全额赔付，50万元以上的部分，就看银行的清算情况了，运气好还能有点，运气不好分文没有。

3、有钱人的存款技巧

如果你有100万，你可以分两家银行存，一家存50万，都安全。

依次类推，如果你有1000万，就必须分20家银行存了，民营银行、农村信用社你都得考虑考虑。辛苦是辛苦了点，但为了资金安全，怎么办呢?

如果你有几个亿，分开存会累死你，那你只有存大银行了。不是说了么，有些金融机构是“大而不能倒”的。你能想象工商银行倒闭么?

4、你不用为存款掏保险费

保险费不用存款人掏，由银行掏。银行如果不掏呢？不行，国家强制你掏。

5、保险公司会替你看着点银行

不同的银行，保险费率是不一样的。站在保险公司的角度，它替你银行保险，如果激进危险的银行，和那些稳健又大而不能倒的银行都交同样的保险费率，保险公司就太不划算了。所以，保险公司得调查监管，认为哪些家银行危险，就要提高保费。这也是个制衡。

以后，你了解一下不同银行的保险费率，比较比较，就可以知道哪家银行更安全。

6、除掉存款，其它金融产品不受保护

如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。

依此类推，你买的基金托管在这家银行，你的证券保证金托管在这家银行，甚至你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，不适于存款保险制度。能收回多少，全看该银行清算结果了。

其实，大银行几乎不可能倒闭，大家可以安心。至于其他方面的投资，如果能承担一定风险的话，也是可以去试试的。

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